債務整理の具体的事例

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事例①

小規模個人再生手続

Aさん
・３０代男性／既婚（妻、子1人）／会社員
・月収２０万円／妻月収１０万円
・借金５５０万円／月１０万円返済

借金の原因

「長年パチンコが辞められず、借金が膨らんでしまいました」
「数年前に一度、ギャンブルで作った借金を両親に肩代わりしてもらったこともあります」
「借金の整理と併せて、もうパチンコを辞めたいです」 

借入先	債務額
Ａ社（銀行）	１５０万円
Ｂ社（銀行）	５０万円
Ｃ社（銀行）	３０万円
Ｄ社（消費者金融）	１１０万円
Ｅ社（消費者金融）	７０万円
Ｆ社（信販会社）	１１０万円
Ｇ 社（信販会社）	３０万円
合　計	５５０万円

 

 

 

 

 

 

 

 

解決内容
債権調査の結果、５５０万円の債務が残ることが分かりました。
Ａさんは正社員として安定した収入があり、借金の主な原因が、自己破産の場合は免責不許可事由に該当するギャンブルによるものであったため、借金の原因が問われない小規模個人再生手続で進めることにしました。

また、Ａさんは１０年間近くパチンコが辞められませんでしたが、今回の債務整理を機に、家族のためにもパチンコを断ち切りたいとお考えでした。
ギャンブル依存症を抱える方々のための自助グループをご案内したところ、積極的に参加されているご様子でした。

債務整理の方は、個人再生手続が認められたことで、５５０万円あった債務は１１０万円に減額され、毎月約３万円を３６回支払うことになり返済の目途が立ちました。

３年後、無事に完済したとのご報告をいただきましたが、パチンコのことをお尋ねすると、たまにはするけどほとんどやっていないとのこと。完全に辞めることは難しいようですが、パチンコと上手く付き合えているご様子でした。

事例②

任意整理手続

Cさん
・３０代女性／既婚（夫、子２人）／パート
・月収８万円
・借金１８０万円／月５万円返済    

借金の原因

「中高校生の子供２人の教育費が嵩み、借金が増えていきました」
「家計のことは私がまかされていましたが、夫はお金に厳しく借金することが嫌いなタイプで、夫にも相談できないまま借金をして急場を凌ぎ問題を先送りしてしまいました」
 「夫には内緒のまま、月々の返済額を減らせないでしょうか？」 

借入先	債務額
Ａ社（銀行）	５０万円
Ｂ社（銀行）	５０万円
Ｃ社（消費者金融）	３０万円
Ｄ社（信販会社）	５０万円
合　計	１８０万円

 

 

 

 

 

解決内容
債権調査の結果、１８０万円の債務が残ることが分かりました。
世帯の1か月辺りの簡単な家計表を作成していただいたところ、任意整理手続により月返済額を減らせれば支払が可能な見込みであったため、債権者と交渉し、将来利息を免除の上、毎月約３０，０００円ずつ返済していくことで合意してもらいました。

できれば同居のご家族に相談の上、生活を立て直していくことが理想ですが、借金したことが知られてしまうと離婚されてしまうというケースも多くあります。
任意整理手続の場合は、基本的に同居のご家族の協力が不要ですので、ご家族に内緒のまま債務整理をすることが可能です。

5年後、Cさんは、ご主人に知られることなく無事に借金を完済することができました。

借入先	残債務額	月返済額（概算）	回数
Ａ社	５０万円	８３００円	６０回
Ｂ社	５０万円	８３００円	６０回
Ｃ社	３０万円	５０００円	６０回
D社	５０万円	８３００円	６０回
合計	１８０万円	２万９９００円

  

 

 

 

事例③

任意整理手続

Ｎさん 夫婦　子２人
夫
・４０代男性／会社員　
・月収２０万円
・借金３００万円／月９万円返済 　
　この他に自動車ローン６０万円／月２万円返済
妻
・４０代女性／契約社員　
・月収１３万円
・借金１２０万円／月４万円返済     

借金の原因

ご主人
「転職で収入が減り、生活費をクレジットカードのリボ払いで支払うようになりました」
「妻が一時期体調を崩し仕事ができなかったこともあり、借金が増えていきました」
「仕事で車がどうしても必要なので、車のローンだけは支払を続けたいのですが」

奥様
「今は私の体調も回復して収入がありますので、自己破産はせずに何とか返済していきたいのですが」

ご主人債務

借入先	債務額
Ａ社（銀行）	３０万円
Ｂ社（消費者金融）	８０万円
Ｃ社（信販会社）	１００万円
Ｄ社（信販会社）	９０万円
E社（車ローン）	６０万円
合　計	３６０万円

 　　

 

 

 

奥様債務

借入先	債務額
Ａ社（銀行）	３０万円
Ｂ社（消費者金融）	６０万円
Ｃ社（信販会社）	３０万円
合　計	１２０万円

 

 

 

解決内容 
債権調査の結果、車のローンを除き、ご主人に３００万円、奥様に１２０万円の債務が残ることが分かりました。

ご主人の債務額は車のローンを含めると３６０万円ありましたので、個人再生や自己破産も視野に入れて協議しましたが、車のローンを債務整理の対象に含めると、通常はローン会社に車を引き揚げられてしまうため、やや家計収支が苦しい状況でしたが、車のローン以外の債務について、任意整理を行うこととなりました。
債権者と交渉し、将来利息を免除の上、ご主人につき毎月約５０，０００円ずつ、奥様につき毎月２０，０００円ずつ返済していくことで合意してもらい、返済の目途が立ちました。

ご主人債務

借入先	残債務額	月返済額（概算）	回数
Ａ社	５０万円	８３００円	６０回
Ｂ社	５０万円	８３００円	６０回
Ｃ社	３０万円	５０００円	６０回
D社	５０万円	８３００円	６０回
合計	１８０万円	２万９９００円

  

 

 

 

 

奥様債務 

借入先	残債務額	月返済額（概算）	回数
Ａ社	３０万円	５０００円	６０回
Ｂ社	６０万円	１００００円	６０回
Ｃ社	３０万円	５０００円	６０回
合計	１２０万円	２万円

  

 

 

 

事例④

住宅ローン特則を利用した小規模個人再生手続

Uさん
・５０代男性／独身／会社員
・月収３０万円／ボーナス年間１５０万円
・借金１１００万円／月２５万円返済
・住宅ローン１８００万円／住宅評価額１２００万円（固定資産評価額の１．３倍）

借金の原因

「上場企業に勤めていますが、営業職で接待交際費が嵩んでしまいました」
「役職が付き収入も上がったため、クレジットカードを切って派手に飲み歩いてしまいました」
「借金返済の資金を稼ごうと株取引をしていましたがリーマンショックで損失を出してしまいました」
「親と共有名義の住宅に住んでいますが、住宅は残せるでしょうか」

借入先	債務額
Ａ社（銀行）	２００万円
Ｂ社（銀行）	１５０万円
Ｃ社（銀行）	１００万円
Ｄ社（銀行）	５０万円
Ｅ社（消費者金融）	２５０万円
Ｆ社（消費者金融）	１１０万円
Ｇ 社（信販会社）	３０万円
H社（信販会社）	１１０万円
I 社（信販会社）	１００万円
合　計	１１００万円

 

  

 

 

 

 

 

 

 


解決内容

債権調査の結果、１１００万円の債務が残ることが分かりました。
Uさんは、住宅をお持ちでしたので、住宅ローン特則を利用した個人再生手続で進めることにしました。住宅は親御さんと共有名義でしたが、住宅ローン特則の要件を充たしていれば問題なく利用ができます。

無事に個人再生手続が認められ、１１００万円あった債務は２２０万円に減額され、毎月約４万円（３６回）、ボーナス時に約９．５万円を加算して支払うことになり返済の目途が立ちました。
住宅ローンは、それまでの約定通り返済を続けることで住宅を残すこともできました。

Uさんは、接待が少ない部署に異動したことで交際費もかからなくなりました。
３年後、無事に完済したとのご報告をいただきました。